Страхування в Німеччині не менш важливе, ніж решта реєстрації. Без страховки вас можуть не взяти на роботу або не підписати з вами контракт на житло. Усе, що пов’язано зі страхуванням у Німеччині, – це важливе питання і нехтувати ним не можна. Кожен, хто проживає в Німеччині, повинен бути застрахований і мати Krankenversicherung (медичне страхування).
Які страхові компанії існують у Німеччині
Державні страхові компанії (gesetzliche Krankenkassen)
Найвідоміші державні компанії – це TK, AOK, DAK, BKK, IKK тощо. Якщо ви обрали державну медичну страховку, то важливо знати, що розмір внеску залежить від доходу. Що більша у вас зарплата, то вищий внесок. Люди з невеликими доходами, таким чином, також зможуть дозволити собі оплачувати страховку. Перевага державної страховки в тому, що нею може користуватися вся сім’я – чоловік/дружина і діти. Так звана сімейна страховка (Familienversicherung) дозволена в тому випадку, якщо ваші члени сім’ї заробляють менше, ніж ви. Але діти до 18 років у страховку включаються автоматично. До 23 років – за умови, що вони не працюють. До 25 років – за умови, що вони навчаються і не заробляють самі, а діти, які мають обмежені можливості, мають право користуватися сімейною страховкою протягом усього життя.
Приватні страхові компанії (private Krankenkassen)
Найвідоміші приватні компанії – це Ottonova, VGH, ARAG, AXA, Signal Iduna тощо. Приватні компанії мають свої вимоги. Так, сума внеску залежить від страхового ризику, а не від розміру вашого доходу. Це означає, що береться до уваги ваш вік і захворювання. Страхові внески у приватних компаній, як правило, вищі, ніж у державних. Але переваги приватних страхових компаній у тому, що їхні користувачі можуть швидше потрапити на прийом, і їхні потреби в більшому обсязі будуть оплачені страховою компанією, ніж державною. Мінус – приватна страховка не поширюється на членів сім’ї. До того ж потрібно знати, що з віком сума внеску збільшуватиметься. Користуючись приватною страховкою, пацієнт за потреби може запросити догляд головного лікаря (Chefarzt) і краще обслуговування.
Які послуги не включає оплата страпхування
Важливо знати, що не всі медичні послуги покриваються страховкою. Наприклад, похід до зубного лікаря може вимагати додаткових витрат. Якщо ви протезуєте зуби, то страховка покриває лише частково оплату послуг. Якщо ви часто відвідуєте зубного лікаря, то це може скоротити витрати. Але вам обов’язково потрібно мати всі документи відвідування, де буде вказано кількість відвідувань і вид послуг. У цьому випадку каса лікарняного страхування зможе покрити додаткові послуги на протезування. Також страховка не покриє вам витрати на косметичні послуги та щеплення, якщо ви їдете за кордон.
Хто оплачує ліки?
Це питання також часто виникає і відповідь на нього залежить від того – приватна у вас чи державна страховка. Якщо ви маєте приватну страховку, то ви спочатку самі купуєте необхідні ліки, а потім чек надсилаєте в страхову компанію, яка покриває повністю витрати. У випадку зі страхуванням у державній компанії – потрібно звертати увагу на те, чи купуєте ви ліки за рецептом, чи вони є у вільному продажу. Тут є ще один момент вашої уваги – рецепт, який видається лікарем, має червоний колір. Ви його оплачуєте частково. Але сума не повинна бути більшою, ніж 10 євро за одні ліки. Решта – зелений. Як правило, рецепти зеленого кольору ви маєте оплачувати самі. За ліки для дітей до 12 років платити не потрібно.
Цікаво знати:
У Німеччині є ще один вид страхування – Künstlersozialkasse (KSK). Але це стосується тільки художників і публіцистів. Виявляється, щоб зареєструватися на такий вид страхування сьогодні непросто. Закон про соціальне страхування діячів мистецтв було ухвалено 1983 року. Тоді планувалося, що членами цієї страховки будуть 20 тис. людей. Але сьогодні їхня кількість досягла 160 тис. Тому дуже часто охочі отримують відмову. Такий вид страховки визначає тільки половину внесків, другу половину бере на себе соціальна каса.
Якщо немає медичної страховки
Якщо ви не встигли з якоїсь причини отримати страхове забезпечення, то ви можете звернутися в будь-який медичний заклад, де надають медичні послуги. Як військовий біженець/військова біженка, у Вас є право на отримання медичної допомоги.
♦ Зверніть увагу: перейти з приватної страхової компанії в державну часто буває складно або навіть неможливо. Тому, перш ніж зареєструватися в приватній касі лікарняного страхування, слід добре зважити всі за і проти.
♦ Історична довідка
Державне медичне страхування було запроваджено німецьким політичним і державним діячем, а також першим канцлером Німеччини імперії Отто фон Бісмарком. Закон про страхування насамперед стосувався фабричних працівників і був ухвалений 15 червня 1883 року. Пізніше до соціального страхування додалося пенсійне страхування, страхування від безробіття, нещасного випадку, на випадок потреби в догляді. У 2007 році в Німеччині було проведено реформу охорони здоров’я та ухвалено закон про обов’язкове медичне страхування, який заборонив жити в країні без страховки.